ЮРИДИЧЕСКАЯ КОМПАНИЯ
Заказать звонок
Написать письмо

Коронавирус и кредитные каникулы


Коронавирус и кредитные каникулы
14 апреля 2020 Кредитные каникулы устанавливаются в отношении кредитного договора (договора займа), в том числе с условием об ипотеке, которые были заключены до 3 апреля 2020 года.

1.    Бизнес. Кредитные каникулы для субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Все субъекты малого и среднего предпринимательства, работающие в отраслях, определенных в «Перечне отраслей российской экономики, в наибольшей степени пострадавших в условиях ухудшения ситуации в результате распространения  новой коронавирусной инфекции», утв. постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 № 434 имеют право на предоставление кредитных каникул, это (основной вид деятельности, ОКВЭД):
- Авиаперевозки, аэропортовая деятельность, автоперевозки - 49.3, 49.4, 51.1, 51.21, 52.21.21, 52.23.1;
- Культура, организация досуга и развлечений – 90;
- Физкультурно-оздоровительная деятельность и спорт - 93, 96.04, 86.90.4;
- Деятельность туристических агентств и прочих организаций, предоставляющих услуги в сфере туризма – 79;
- Гостиничный бизнес – 55;
- Общественное питание – 56;
- Деятельность организаций дополнительного образования, негосударственных образовательных учреждений - 85.41, 88.91;
- Деятельность по организации конференций и выставок - 82.3;
- Деятельность по предоставлению бытовых услуг населению (ремонт, стирка, химчистка, услуги парикмахерских и салонов красоты) - 95, 96.01, 96.02.

Обратиться в банк с соответствующим заявлением нужно не позднее 30 сентября. Требование кредитору может быть направлено:
- способом, предусмотренным в договоре;
- ИП может направить требование с помощью мобильного телефона.
Прилагать к требованию какие-либо документы не нужно.

Кредитор, получивший соответствующее заявление, обязан сообщить заемщику о предоставлении ему кредитных каникул в течение 5-ти дней с момента обращения к нему заемщика. Если в течение 10-ти дней заемщик не получит ответ, каникулы считаются предоставленными с даты, указанной в требовании.

Срок на который предоставляются кредитные каникулы - 6 месяцев.

Кредитные каникулы заключаются в приостановлении всех платежей по договору. Приостановление платежей распространяется и на имевшиеся к началу кредитных каникул у заемщика обязательства по уплате процентов и штрафов за ненадлежащее исполнение своих обязательств.
Индивидуальные предприниматели могут вместо приостановления платежей платить их в сниженном размере в период каникул.

Проценты по кредиту в период кредитных каникул начисляются в том же размере, как если бы заемщик продолжал исполнять прежние условия кредитного договора, а после окончания кредитных каникул такие проценты включаются в сумму основного долга.

По окончанию кредитных каникул заемщик возобновит оплату кредита на условиях, аналогичных периоду до каникул, а общий срок возврата кредита продлевается с тем расчетом, чтобы заемщик вернул задолженность, образовавшуюся за время каникул.

В период действия кредитных каникул кредит может быть досрочно погашен. При этом каникулы не прекращаются, пока сумма досрочных платежей не достигнет общей суммы платежей по основному долгу и процентам, которые приходятся на льготный период.

Также в любой момент по заявлению заемщика кредитные каникулы могут быть прекращены.

Особые условия предусмотрены для договоров кредитования с условиями предоставления открытой кредитной линии: на период каникул обязательства кредитора по предоставлению денежных средств приостанавливаются.  

Индивидуальные предприниматели имеющие потребительские кредиты, могут получить кредитные каникулы по правилам, предусмотренным для граждан.

2.    Личные нужды. Кредитные каникулы для граждан и индивидуальных предпринимателей.

Должник по такому договору может предъявить требование об изменении условий договора, предусматривающее приостановление исполнения заемщиком обязательств на определенный им срок.
Для предъявления требования необходимо соблюдение следующих условий:
1.    размер кредита (займа) не превышает максимальный размер кредита (займа):
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей,
- для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются индивидуальные предприниматели, - 300 тысяч рублей,
- для потребительских кредитов (займов), предусматривающих предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, заемщиками по которым являются физические лица, - 100 тысяч рублей,
- для потребительских кредитов на цели приобретения автотранспортных средств с залогом автотранспортного средства - 600 тысяч рублей,
- для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 1,5 млн. рублей;
2.    у заемщика произошло снижение дохода (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий месяцу обращения более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год;
3.    на момент обращения заемщика в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Для подтверждения снижения дохода заемщика кредитор вправе запросить у него подтверждающие документы. К таким документам может относиться справка о доходах, выписка из регистра госуслуг о регистрации гражданина в качестве безработного, лист нетрудоспособности и иные документы.

Заемщик вправе определить:
1.    длительность льготного периода: не более 6 месяцев;
2.    дату начала льготного периода:
– дата начала льготного периода не может отстоять более чем на 14 дней, предшествующих обращению;
- а по ипотечному кредиту - более чем на 1 месяц, предшествующий обращению.
Например, при обращении с заявлением 15 апреля, льготный период может начаться  не ранее 1 апреля по всем кредитам, а по ипотеке не ранее 15 марта.

В период кредитных каникул начисление процентов по потребительским кредитам (кроме ипотечных) будет осуществляться по ставке, равной 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита на день направления заемщиком требования.

В течение льготного периода не допускается:
- начисление неустойки (штрафа, пени);
- предъявление требования о досрочном исполнении обязательств;
- обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки;
- обращение с требованием к поручителю.

Все проценты, начисленные за период каникул, уплачиваются заемщиком после исполнения графика платежей, а не включаются в сумму основного долга.

Заемщик вправе в любой момент времени в течение льготного периода осуществлять досрочное погашение кредита. При этом такие платежи направляются прежде всего в счет погашения основного долга.

Юрист ЮК "КОНУС" Саженская О.В.
Вернуться к списку новостей